Selbstständig und gut für die Zukunft abgesichert.
Die Unabhängigkeit ist es, was Selbstständige so sehr antreibt, erfolgreich zu sein. Aber das selbstständige Unternehmertum fordert auch ein hohes Maß an Eigenverantwortung. Ein im “Hier und Jetzt” leben ist zwar toll, aber es reicht nicht aus. Denn es ist wichtig nach vorne zu blicken und auch für deine Zukunft - den Ruhestand - vorzusorgen. Selbstständige sollten gut für die Zeit nach ihrer Erwerbstätigkeit vorsorgen, da sonst die geschätzte Unabhängigkeit ganz schnell verschwindet.
Die gesetzliche Pension allein wird wohl für einen LEBENSWERTEN Ruhestand nicht reichen. Darum ist es umso wichtiger, sich um deine persönliche Altersvorsorge zu kümmern.
In diesem Blogbeitrag haben wir zusammengefasst, was Selbstständige tun können, um auch in der Pension finanziell gut abgesichert zu sein und welche Möglichkeiten auch in Zukunft für einen ruhigen Schlaf sorgen.
Thema Altersvorsorge. Warum haben es Selbstständige hier schwer?
In Österreich gibt es für die Altersvorsorge drei Säulen. Die gesetzliche Altersvorsorge, die betriebliche Altersvorsorge und die private Altersvorsorge. Selbstständig Erwerbstätigen stehen allerdings in der zweiten Säule nur wenig ausreichende Möglichkeiten zur Verfügung. Deshalb muss die private Vorsorge bei Selbstständigen sehr wichtig genommen werden, damit die finanzielle Stabilität auch im Alter noch gegeben ist.
Finanzielle Vorsorge für Selbstständige.
Es gibt viele Versicherungssparten, mit denen du deine Arbeitskraft und dein Business super absichern kannst. Aber was ist mit der finanziellen Absicherung in der Pension?
Ja, als Selbstständiger bezahlst du natürlich auch den Pflichtanteil für die gesetzliche Pensionsvorsorge ein. Zusätzlich zahlen Selbstständige in die sogenannte Selbstständigenvorsorge ein. Aber wie wir bereits wissen, reichen diese beiden Dinge nicht für eine sorgenfreie Pension.
Deine Altersvorsorge - Vier Tipps für Selbstständige.
Hier haben wir vier Tipps für dich, die du im besten Fall berücksichtigen solltest.
1. Hoher Gewinn = Gute Altersvorsorge.
Was brauchst du unbedingt, um fürs Alter vorsorgen zu können? Geld. Und wie kommst du als Selbstständiger zu Geld? Richtig, mit konstanten Einnahmen und gutem Gewinn. Wichtig ist, dass genügend Geld am Ende des Monats übrig bleibt, denn so kannst du dir auch ausreichend für deinen Ruhestand zurücklegen. Ein regelmäßiges Einkommen bildet also die Basis für deine Altersvorsorge.
2. Gib existenzbedrohenden Risiken keine Chance.
Dein wertvollstes und wichtigstes Kapital bist du und deine Arbeitskraft. Das bedeutet, dass deine Einnahmen automatisch wegfallen, wenn du ausfällst. Fixkosten etc. laufen aber weiter und müssen bezahlt werden. Sei also klug und sichere alle Risiken ab, die deine Existenz bedrohen könnten.
3. Schulden bye bye - Ansparung hallo.
Vielleicht hast du dir zur Unternehmensgründung einen Kredit aufgenommen, bei dem du noch Schulden hast. Wenn ja, dann solltest du überlegen, ob du vorher deine Schulden tilgst, bevor du finanzielle Rücklagen für deine Pension ansparst.
4. Wähle eine flexible Altersvorsorge für dich.
Ist deine Altersvorsorge flexibel, bist du es auch. Das bedeutet, dass du in guten Zeiten mehr ansparen kannst und wenn es nicht so gut läuft, weniger. Hier ist aber wichtig darauf zu achten, dass die Vorsorge dadurch nicht zu teuer wird.
Worauf kommt es an? Die optimale Altersvorsorge.
Bei der Altersvorsorge für Selbstständige kommt es vor allem auf zwei Dinge an:
Auf die Risikoabsicherung und die Vermögensbildung.
Wie bereits oben erwähnt, ist es wichtig, sämtlichen existenzbedrohenden Risiken den Garaus zu machen.
Wir empfehlen dir deshalb diesen Risiken entgegen zu wirken:
- Haftpflichtschäden
- Berufsunfähigkeit durch Krankheit & Unfall
- Tod
Bedenke: Erst wenn du alle Risiken abgesichert hast, ist auch ein Vermögensaufbau für das Alter sinnvoll. Ansonsten ist das Risiko einfach zu groß, dass du dein angespartes Kapital für einen Schadens- bzw. Leistungsfall aufbrauchen musst.
Altersvorsorge für Selbstständige – diese Möglichkeiten gibt es.
Selbstständige zahlen bekanntlich nur einen relativ kleinen Teil in die gesetzliche Vorsorgekasse ein. Umso wichtiger ist es, auch an eine alternative Altersvorsorge zu denken. Altersarmut ist leider - aufgrund der Pensionslücke - ein großes Problem und weit verbreitet. Bedenke dabei folgendes: Viele Ausgaben, die du während deiner Zeit als Aktiver als Betriebsausgabe geltend gemacht hast, kannst du in der Zeit als Pensionist steuerlich nicht nutzen. Dadurch wird der Internetanschluss, das Telefon oder das Auto gleich deutlich „teurer“ und kann dich in ein tiefes finanzielles Loch stürzen, wenn deine Erwerbstätigkeit endet. Darum empfehlen wir dir eine gute Altersvorsorge für Selbstständige, damit du dir um deine Pension keine Sorgen machen musst und dich gut auf dein Business konzentrieren kannst.
Diese Möglichkeiten gibt es für dich:
Es gibt verschiedene Varianten, um langfristig Vermögen aufzubauen und so gut für das Alter vorzusorgen. Varianten, die mit mehr Risiko verbunden sind, aber auch Varianten, mit denen du dich sehr sicher fühlen kannst.
Hier einige Beispiele:
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Anlage deines Geldes in Aktienfonds
- Immobilien
- Investieren in ETF’s
- Steueroptimierte Altersvorsorge
Steueroptimierte Altersvorsorge - Steuern sparen & nachhaltig für dein Alter vorsorgen.
Hohe Gewinne bedeuten auch hohe Zahlungen ans Finanzamt. Wenn du aber jetzt clever vorsorgst, hast du später mehr in deiner Geldbörse.
Es ist ein Fluch, aber auch ein Segen. Grundsätzlich ist es ja super, wenn du viele Steuern ans Finanzamt zahlen musst, denn dann hast du am Ende des Tages auch richtig gut verdient, weil dein Business erfolgreich läuft. Und dennoch ist es auch ein Graus für jeden Selbstständigen. Wusstest du, dass es eine Möglichkeit gibt, Steuern zu sparen und für später vorzusorgen? Und dass du dabei auch noch selbst bestimmen kannst, wie du investierst?
Überleg dir mal: Was wäre, wenn du Erlöse aus dem § 14 Fonds langfristig für deine Altersvorsorge nutzen und zum Pensionsantritt eine zusätzliche Rente erhalten würdest?
Die All-in-One-Lösung für Selbstständige.
Fondsgebundener Lebensversicherung und § 14 Fonds.
Wir wissen, dass das Thema Altersvorsorge ein langfristiges Projekt ist, das auch unbedingt ernst genommen werden muss, um finanzielle Lücken im Alter zu vermeiden. Unsere kompetente Partnerin HDI LEBEN bietet hier gemeinsam mit “froots” eine langfristig interessante Alternative. Mit Anlagen in § 14 Fonds kannst du als Unternehmer die steuerlichen Vorteile des Investitionsfreibetrages nutzen. Gleichzeitig startest du deine persönliche Altersvorsorge mit einer Pensionsversicherung. Nach der 4-jährigen Behaltefrist der Wertpapiere kannst du selbst entscheiden, wie es mit deinem angesparten Kapital weitergeht. Das Modell sieht vor, dass dieses in die fondsgebundene Lebensversicherung als Sonderzahlung eingebracht wird. Der Vorteil besteht darin, dass du dort in breiter gestreute Anlagemöglichkeiten investieren kannst und steuerliche Vorteile dieser Vorsorgelösung nutzen kannst. So fällt anstatt einer 27,5-prozentigen Kapitalertragssteuer auf die Gewinne, nur eine 4-prozentige Versicherungssteuer an.
Das hört sich gut an und interessiert dich? Dann vereinbare dir doch gleich einen unverbindlichen Termin mit einem unserer wefox Experten.
Lass dich beraten
