Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig ist.
Manchmal geht alles ganz schnell. Ein kleiner Moment und plötzlich ist alles ganz anders, als du es geplant hast. Ein Schicksalsschlag - ein Unfall oder eine Erkrankung und du kannst deiner Arbeit nicht mehr nachgehen. Eine Situation, die dein Leben auf den Kopf stellt, und das vielleicht für immer. Viele Fragen in deinem Kopf: Wer zahlt deine Miete? Wer übernimmt den Kredit für das Haus oder kommt für die Fixkosten auf? Wie sollst du jetzt noch die Familie versorgen können? Das sind große existentielle Sorgen, die zu der ohnehin schweren Situation noch hinzu kommen. Wir erzählen dir in diesem Blogbeitrag, wie du vorsorgen kannst.
Was bedeutet Berufsunfähigkeit eigentlich?
In Österreich giltst du als berufsunfähig, wenn du wegen einer körperlichen Verletzung (durch einen Unfall) oder einer Erkrankung für mindestens sechs Monate deinen Beruf (zumindest 50 Prozent davon) nicht ausüben kannst. Das bedeutet, dass die Berufsunfähigkeit mindestens ein halbes Jahr andauern muss, bevor du eine Leistung von deiner Berufsunfähigkeitsversicherung bekommst.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist.
Wie gesagt: Es kann so schnell gehen. Statistisch gesehen, ist fast jede vierte Person irgendwann im Leben davon betroffen. Es ist dabei auch nicht wichtig, welchen Beruf du ausübst. Du kannst als Handwerker genauso betroffen sein wie eine Schuhverkäuferin oder ein Topmanager. So sind auch die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sehr vielfältig, allerdings in jedem Fall gravierend. In Österreich beziehen etwa 200.000 Menschen eine staatliche Invaliditäts- bzw. Berufsunfähigkeitspension. Betroffen sind Männer gleichermaßen wie Frauen. Hauptgründe sind psychische Themen, Probleme mit dem Bewegungsapparat, schwere Erkrankungen wie z. B. Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder Erkrankungen der Sinnesorgane, des Nervensystems, der Atemwege oder der Verdauung.
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sicherst du deinen Lebensstandard. Du vermeidest die Minderung bzw. den Wegfall deines Einkommens und musst dir auch keine finanzielle Sorgen machen.
Wichtig:
Viele Menschen glauben, dass sie “nur” nach schweren Unfällen als berufsunfähig gelten. Das ist ein Irrglaube. Allerdings erklärt es den Umstand, dass die meisten denken, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung unnötig ist, weil sie eine private Unfallversicherung haben.
Die Statistik besagt auch, dass die wenigsten auf Grund eines Unfalls berufsunfähig werden. Psychische Erkrankungen wie Depression, Burn-out oder Panikattacken, gefolgt von Erkrankungen des Bewegungsapparates, Krebs und Herz-Kreislauf-Erkrankungen sind die Hauptgründe für eine Berufsunfähigkeit. Und das betrifft Menschen mit körperlich aktiven Berufen genauso wie Menschen mit sitzenden Berufen. Daher ist in beiden Fällen eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.
Bin ich im Fall von Berufsunfähigkeit auch staatlich abgesichert?
Ja natürlich, wir haben in Österreich ein gutes Sozialsystem. Beim Thema Berufsunfähigkeit, schaut es aber leider ziemlich mager aus, weil Unterstützungen, wie z. B. eine Berufsunfähigkeitspension, sehr schwer zu bekommen sind. Abgesehen davon reicht die staatliche Unterstützung auch meist nicht aus. Anspruch darauf hast du nur, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich dauerhaft vorliegt. Wenn berufliche Maßnahmen der Rehabilitation (z. B. eine Umschulung) nicht sinnvoll oder zumutbar sind. Die Wartezeit (Mindestversicherungszeit bei der Sozialversicherung) muss erfüllt, und die Voraussetzungen für eine Alterspension dürfen noch nicht erfüllt sein. Eine richtige Challenge also.
Was leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Bei einer Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten und sofern du deinen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht ausüben kannst, bekommst du den vertraglich vereinbarten Betrag als monatliche Rente ausgezahlt. Die Höhe richtet sich nach deiner Prämie, die du für deine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlst. Bist du länger als sechs Monate berufsunfähig, zahlt die Versicherung so lange du berufsunfähig bist, aber maximal so lange, wie es im Vertrag vereinbart wurde. Meist ist es auch so, dass du ab dem Zeitpunkt, ab dem du die monatliche Rente bekommst, keine Versicherungsprämie mehr zahlen musst.
Dauert deine Berufsunfähigkeit kürzer als sechs Monate, leistet deine Versicherung nicht. Wenn du angestellt bist, muss dein Arbeitgeber dein Gehalt weiter zahlen und nach einer gewissen Zeit übernimmt dann auch die Krankenkasse einen bestimmten Betrag (Krankengeld). Solltest du noch studieren und berufsunfähig werden, gibt es diese Unterstützung nicht. Deshalb macht eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Studierende Sinn.
Wonach richtet sich die Prämie?
- Alter der versicherten Person
- Gesundheitszustand
- Beruf
- Versicherungsdauer
- Versicherungssumme
Wenn du mehr darüber wissen möchtest oder dir ein unverbindliches Angebot einholen willst, dann vereinbare dir doch gleich einen Termin mit deinem wefox Experten.
wefox Tipp:
Wie auch bei der privaten Krankenversicherung richtet sich die Prämie für die Berufsunfähigkeitsversicherung unter anderem nach dem Alter. Das heißt also auch hier: Je früher du sie abschließt, desto günstiger wird deine monatliche Prämie. Du brauchst dazu auch noch keinen fixen Beruf. Auch als Schüler kannst du schon versichert werden.
Unser wefox Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist super sinnvoll. Genau so, wie du dein neues Auto mit einer Kaskoversicherung schützt, ist es klug, für dich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Unfälle, Krankheiten oder sonstige Schicksalsschläge können plötzlich auftreten und das Leben auf den Kopf stellen. Anspruch auf eine staatliche Unterstützung haben die wenigsten, zudem ist sie auch meist nicht ausreichend. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst und sichert zumindest deine finanzielle Existenz ab.
Auch noch wichtig:
Lass dich unbedingt von deinem wefox Experten beraten, denn es kommt auf die richtigen Versicherungsbedingungen an, damit du bestmöglich abgesichert bist. Der Teufel steckt im Kleingedruckten. (Thema Verweisbarkeit) Mit einer guten Beratung findest du aber schnell das Richtige für dich und ersparst dir zukünftig viele finanzielle Sorgen.
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