Ablebensversicherung.

Im Todesfall an alles gedacht.

Ganz gleich ob dein Ehepartner/in, Lebensgefährte/in oder eine andere Person in deinem Umfeld. Der namentlich genannte Bezugsberechtigte (Begünstigte) erhält im Falle deines Ablebens eine vereinbarte Versicherungssumme. Diese hilft, deinen Hinterbliebenen den Lebensstandard zu halten, die Ausbildung deiner Kinder zu sichern oder laufende Verbindlichkeiten wie Kredite weiterhin zu tilgen.

Wer begünstigt wird, bestimmst allein du.

Wer in deinem Todesfall begünstigt wird, bestimmst du selbst – über das namentliche Bezugsrecht. So erhält nur derjenige die vereinbarte Versicherungssumme, der von dir genannten Person (oder der Bank). So landet nichts in deiner Verlassenschaft. Selbstverständlich hast du jederzeit das Recht, die begünstigte Person zu ändern – falls sich etwas in deinem Leben ändert.

Die Versicherungsexperten bei wefox beraten dich diesbezüglich gern. Vereinbare am besten gleich einen Beratungstermin.

Danach richtet sich die Prämie für eine Ablebensversicherung.

Einige Faktoren spielen eine Rolle.

Der monatliche Zahlbeitrag richtet sich nach bestimmten Einflussfaktoren. Die Höhe deiner Prämie variiert – je nachdem, wie der Versicherer gewichtet und was du absichern möchtest:

• Alter

• Laufzeit der Polizze

• Beruf

• Freizeittätigkeiten

• Gesundheitszustand

• Die Höhe der Versicherungssumme

Dein Alter spielt bei der Ermittlung der Höhe deiner Versicherungsprämie die größte Rolle. Auch hier gilt: Je jünger du beginnst, desto günstiger sind die Prämien. Statistisch gesehen – wer hätte es geahnt – sterben junge Menschen grundsätzlich später. Das gilt auch für das Risiko, schwere Erkrankungen zu erleiden. Deine Prämie verringert sich, je länger die Laufzeit deiner Polizze ist.

Allerdings erhöht sich deine Prämie, solltest du eine körperlich schwere oder risikoreiche berufliche Tätigkeit ausüben. Dies gilt auch für diene Freizeitaktivitäten – bist du ein Mann oder eine Frau, ein Fan vom Fallschirmspringen, Rafting-Touren oder Bergsteigen, dann wird sich das auch auf deine Versicherungsprämie für die Ablebensversicherung auswirken. Ob du ein Gesundheitsfanatiker bist oder es mal nicht so genau nimmst, ist ein ebenso Kriterium – Raucher zahlen beispielsweise mehr.

Eine Beratung durch einen Experten hilft dir bei der Wahl des geeigneten Tarifs. Kontaktiere uns oder vereinbare einfach einen unverbindlichen Termin.

Was wird abgedeckt?

Im Falle deines Todes leistet deine Versicherung – das ist der eindeutige Fall, bei dem die Versicherung zahlt. Bei einem Unfall, der nicht tödlich ist, ist das schon etwas komplizierter.

Zu diesem Punkt zählt auch die Art der Risikolebensversicherung, die du wählst – hier gibt es verschiedene Gestaltungsspielräume:

1. Konstante Versicherungssumme:
Hier schließt du über eine bestimmte Laufzeit eine Polizze ab, die eine konstante Versicherungssumme vorsieht. Im Falle deines Ablebens erhält die von dir begünstigte Person die vereinbarte Summe – innerhalb der Versicherungslaufzeit. Stirbst du nicht, so läuft deine Polizze ohne Kapitalauszahlung aus.

2. Abfallende Versicherungssumme:
Grundlage ist hier eine Polizze mit einer festgelegten Laufzeit. Die Versicherungssumme deiner Ablebens-Polizze verändert sich während der Laufzeit – sie verringert sich entweder linear oder jährlich. Diese Form der Ablebensversicherung wird oft genutzt, um Kredite oder Darlehen abzusichern. Vorteil: Abfallende Versicherungssummen sind günstiger, weil Kreditsummen durch die Tilgung verringert werden. Das schmälert auch die Versicherungskosten. Zum Ende der Laufzeit wird auch hier nicht ausgezahlt, es sei denn, du verstirbst.

3. Polizze auf Gegenseitigkeit oder auf verbundene Leben:
Ein gemeinsamer Vertrag zwischen zwei Personen mit nur einer Versicherungssumme macht hier den Unterschied. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme und die Polizze endet. Versterben beide Personen zur selben Zeit, wird dennoch nur einmal ausgezahlt – auch kombinierbar mit einer abfallenden Versicherungssumme, was ideal für Kreditabsicherungen passt.

Wir empfehlen dir, dich bei der Ablebensversicherung beraten zu lassen, um alle Eventualitäten abzudecken und niemanden zu vergessen, den du begünstigen bzw. schützen möchtest. Bei wefox findest du verlässliche Experten, die dir gern in deinem individuellen Fall weiterhelfen. Probiere es mal aus.

FAQ's Risikoversicherung:

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Diese Versicherungsvariante dient einzig und allein zur Absicherung. Beim Ableben der versicherten Person wird die vereinbarte Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person ausbezahlt. Auch zur Sicherstellung eines Kredits wird diese Versicherung gerne abgeschlossen.

Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Da hier kein Vermögen aufgebaut wird und die Leistung nur im Todesfall erbracht wird, ist die Risikolebensversicherung ein eher günstiges Produkt. Folgende Faktoren beeinflussen die Höhe der Versicherungsprämie: Versicherungssumme, Laufzeit, Alter, Beruf, Gesundheitszustand, Hobbys.

Was deckt eine Risikolebensversicherung ab?

Sie dient als Absicherung für die Hinterbliebenen im Falle des Todes der versicherten Person.

Wann zahlt eine Risikolebensversicherung?

Die Versicherung leistet im Falle des Todes des Versicherten. Der oder die Begünstigte erhält danach die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt.

Was passiert mit der Risikolebensversicherung nach Ablauf?

Eine Risikolebensversicherung kannst du dir weder auszahlen lassen, noch wird sie nach Ablauf ausbezahlt. Die Versicherungssumme ist nur für den tatsächlichen Versicherungsfall gedacht und wird nur dann tatsächlich ausgeschüttet.

Wann zahlt die Risikolebensversicherung nicht?

Überlebt der/die Versicherte, so erfolgt keine Auszahlung.

Was ist besser Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung?

Das kann man nicht pauschal sagen, da beide Varianten unterschiedliche Bedürfnisse bedienen. Die Risikolebensversicherung ist eine Absicherung für der Hinterbliebenen im Falle des Todes der versicherten Person. Bei der klassischen Er-& Ablebensversicherung erhält die versicherte Person auch eine Versicherungsleistung nach Ablauf der Laufzeit.

Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?

Der Abschluss einer Risikolebensversicherung bewirkt, dass im Falle des Todes des/der Versicherten die vereinbarte Versicherungssumme an den/die Begünstigten ausbezahlt wird.

Wie lange läuft eine Risikolebensversicherung?

Je nachdem, für welchen Zweck die Versicherung abgeschlossen wird, kann die Versicherungsdauer individuell gewählt werden.

Was ist beim Bezugsrecht in der Risikolebensversicherung zu beachten?

Die bezugsberechtigte Person bekommt damit das Recht, die Versicherungsleistung im Todesfall in Anspruch zu nehmen. Es wird dafür nicht zusätzlich ein Testament oder Erbschein benötigt. Wurde im Versicherungsvertrag eine Bezugsperson festgelegt, fällt die Leistung nicht in den Nachlass des Verstorbenen.

Welche Risikolebensversicherung ist die Beste?

Um das für dich beste Angebot zu finden, helfen wir dir die Angebote im Vorhinein gut zu vergleichen. Oben haben wir für dich allerdings die Top-Fünf Risikolebensversicherungen aufgelistet.

Wieso ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Diese Versicherung ist sinnvoll, um Kinder, Partner:innen oder sonstige Angehörige im Fall des eigenen Ablebens finanziell abzusichern.